Diese Fehler bei der Baufinanzierung können Sie bei Beachtung vemeiden

Ich möchte Ihnen auf dieser Seite ein paar Tipps an die Hand geben, die Ihnen helfen sollen Fehler zu vermeiden und so eine sichere Finanzierung zu wählen und Geld zu sparen.

1. Auswahl einer zu kurzen Zinsbindungsfrist

Je kürzer Sie die Zinsbindungsfrist für Ihr Hypothekendarlehen wählen, desto günstiger ist der Zins. Mit einer längeren Zinsbindungsfrist sichern Sie sich aber den heute günstigen Zinssatz. Und das ist angesichts der heute vergleichsweise sehr günstigen Zinssätze zu empfehlen.

2. Verwechseln von Zinsbindung und Laufzeit

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zinssatz festgeschrieben ist. Nach Ablauf dieser Zeit muß der Zinssatz neu verhandelt werden. Dieser orientiert sich dann an den, zu diesem Zeitpunkt am Markt angebotenen Zinssätzen.

Die Laufzeit bezeichnet die Laufzeit des Darlehens. Beispielsweise gibt es KfW-Darlehen mit 5 Jahren Zinsbindung und 10 Jahren Laufzeit.

3. Auswahl eines zu niedrigen Tilgungssatzes

Natürlich möchte jeder die monatliche Rate so gering wie möglich halten. Deshalb wird oft der geringstmögliche Tilgungssatz gewählt. Tilgungszahlung bedeutet Abbau der Restschuld. Wählen Sie eine niedrige Tilgungszahlung bleibt die Restschuld höher, als wenn Sie regelmäßig eine höhere Tilgungszahlung leisten. Und für diese höhere Restschuld zahlen Sie Zinsen.

4. Auswahl eines zu hohen Tilgungssatzes

Andersherum ist es nicht zu empfehlen einen zu hohen Tilgungssatz zu wählen. Vereinbaren Sie einen für Ihre finanziellen Verhältnisse zu hohen Tilgungssatz, gefährden Sie Ihre Finanzierung, da Sie auch mit unvorhergesehenen Ausgaben rechnen müssen. Eine unvorhersehbare Ausgabe ist zum Beispiel eine nicht eingeplante Autoreparatur.

5. Verplanung aller Barmittel in der Finanzierung

Ebenso ist zu empfehlen, nicht alle Barmittel in die Finanzierung einzubeziehen. Mit einem kleien "Polster" an Barmitteln können Sie auf nicht vorhergesehbare Ausgaben reagieren. Nebenbei bemerkt, wird die Überziehung des Girokontos oder Geldleihe zur Bezahlung solcher Ausgaben vom Zinssatz regelmäßig teuerer, als der Zins, den Sie für Ihre Baufinanzierung zahlen.

6. Eigenleistung zu hoch angesetzt

Erfahrungsgemäß überschätzen sich einige Bauherren. Damit ist nicht nur die vermeintlich sichere Nachbarschaftshilfe, sondern vor allem der zeitliche Aspekt gemeint.

7. Aufteilung des Darlehens in verschiedene Laufzeiten

Auf Empfehlung hin entscheiden sich Bauherren für diese Variante. So wird oft die "Flexibilität" in den Vordergrund gestellt. Wenn beispielsweise ein Darlehensteil auf fünf Jahre und ein Teil auf 10 Jahre festgeschrieben wird, so könne der Bauherr fexibel nach fünf Jahren tilgen oder zu den dann gültigen und "noch günstigeren" Konditionen abschließen. Die Wahrscheinlichkeit, dass eine andere Bank, als die bisherige, diesen Teil des Darlehens nachrangig zu sehr guten Konditionen übernimmt, ist aber eher gering. Aus der vermeintlichen Flexibilität wird eine größere Bindung an die erste Bank. Wenn diese einen höheren Zinssatz anbietet, war die Aufteilung des Darlehens ein Fehler.